以“信”賦能 南京征信加“數(shù)”向新（龍虎網(wǎng) 2024年11月12日）
發(fā)布時間 ：2024-11-15
今年年初，國家數(shù)據(jù)局會同中國人民銀行等相關(guān)部門發(fā)布《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024年—2026年）》旨在推動數(shù)據(jù)要素多場景、高水平應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素對經(jīng)濟發(fā)展的倍增效應(yīng)。
在2024年“數(shù)據(jù)要素×”大賽江蘇省分賽中，由南京市企業(yè)征信服務(wù)有限公司（以下簡稱“南京征信公司”）申報的《基于隱私計算的金融風險預(yù)防預(yù)警體系》榮獲“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”賽道二等獎。
南京征信公司成績的取得，源于在人行江蘇省分行、市發(fā)改委、市委金融辦、市數(shù)據(jù)局等部門指導(dǎo)下，數(shù)據(jù)創(chuàng)新運用的久久為功。南京征信公司以“黨建鏈”凝聚“金融鏈”，用“數(shù)據(jù)鏈”賦能“發(fā)展鏈”，圍繞“有數(shù)、治數(shù)、用數(shù)”目標，強化數(shù)據(jù)能力建設(shè)、推動數(shù)據(jù)有序共享、深化數(shù)據(jù)融合應(yīng)用、做好數(shù)據(jù)安全保護、釋放金融數(shù)據(jù)要素潛能，以金融創(chuàng)新之“進”，拓發(fā)展高質(zhì)之“路”，助力南京科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)。
“信”力賦能 金融活水潤澤企業(yè)
“日常資金周轉(zhuǎn)存在‘缺口’，但企業(yè)缺少抵押物，融資從何而來成為困擾我們發(fā)展的‘瓶頸’?！本驮谇安痪?，南京某制冷設(shè)備企業(yè)負責人還在因企業(yè)發(fā)展一籌莫展。令他沒想到的是，企業(yè)通過“寧信融”小程序注冊申請預(yù)授信額度，短短幾天便獲得了300萬元“紫信貸”的審批和放款。
信用實現(xiàn)“變現(xiàn)”，金融活水加速直達的背后是涉企數(shù)據(jù)高效精準地匯流。
黨的二十屆三中全會強調(diào)，要健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機制，健全促進實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟深度融合制度。
在數(shù)字經(jīng)濟背景下，作為市融資信用服務(wù)平臺（“南京金服+南京征信”平臺）創(chuàng)新打造的普惠金融專區(qū)“寧信融”小程序，自2022年誕生之初便秉持著“數(shù)智金融 信用助企”的理念，在人行江蘇省分行指導(dǎo)下，構(gòu)建“信息—數(shù)據(jù)—信用—信貸”的轉(zhuǎn)化鏈條，有效緩解銀企信息不對稱，推動銀行金融機構(gòu)“大膽貸”，助力中小微企業(yè)“加速跑”。
數(shù)據(jù)如何轉(zhuǎn)化為信用，信用又何以賦能金融南京征信公司相關(guān)負責人介紹，平臺通過38個維度，拓展涉企公共數(shù)據(jù)覆蓋范圍，會同市有關(guān)部門探索強化跨平臺、跨領(lǐng)域間的數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理長效機制，以“數(shù)據(jù)可用不可見”的形式開展聯(lián)合建模，對企業(yè)“精準畫像”。
這份企業(yè)“畫像”不僅成為企業(yè)信用融資的“通行證”，同時也成為銀行等金融機構(gòu)信貸決策的重要支撐。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，市融資信用服務(wù)平臺利用信息累計為金融機構(gòu)辦理征信查詢超120萬次，出具信用報告超10萬份。
“數(shù)”基助力 金融服務(wù)提質(zhì)增效
打造線上“科創(chuàng)金融專區(qū)”，建立“科創(chuàng)金融產(chǎn)品庫”和“科技型企業(yè)庫”，引領(lǐng)撬動更多金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜；持續(xù)深耕“寧創(chuàng)貸”“寧科貸”“民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金”等惠企金融產(chǎn)品全流程線上申辦，不斷擴面增量；在“寧信融”微信小程序，通過預(yù)授信環(huán)節(jié)的初步篩查，可以最大限度篩選出“白名單”企業(yè)，簡化企業(yè)貸款流程……深耕數(shù)據(jù)應(yīng)用，突破傳統(tǒng)邏輯，服務(wù)多元企業(yè)，是南京征信公司在市融資信用服務(wù)平臺建設(shè)下不斷進行的實踐探索。
為進一步推進科創(chuàng)金融數(shù)據(jù)有序共享，拓展更多數(shù)字金融應(yīng)用場景。近年來，南京征信公司將黨建工作與生產(chǎn)經(jīng)營深度融合，深化信用數(shù)據(jù)價值挖掘運用，連接多元數(shù)字化場景，開展個性化信用評價，有效支撐各類融資業(yè)務(wù)開展，構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)據(jù)金融生態(tài)圈，提升信用融資供需匹配效率，實現(xiàn)“政、銀、信、企”多方共贏發(fā)展，為高質(zhì)量建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)奠定扎實基礎(chǔ)。
線上場景持續(xù)更新，線下服務(wù)接續(xù)向優(yōu)。從深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)等開展“信用惠企園區(qū)行”“科技金融路演”等活動，為企業(yè)提供銀企對接和咨詢服務(wù)；到加強銀企對接活動履約情況的督促落實，為企業(yè)提供精準金融服務(wù)；再到開展中小微企業(yè)自主申報“白名單”工作，助力銀企精準對接……牢記“金融為民”的理念，南京征信公司持續(xù)優(yōu)化“黨建+金融”服務(wù)模式，力促黨建與金融發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合，激活數(shù)據(jù)要素潛能，積極探索金融惠企有效渠道，推動金融服務(wù)乘“數(shù)”而上。
“先鋒”護航 數(shù)據(jù)要素暢流其間
匯總各類融資規(guī)模超18600億元，直接撮合融資規(guī)模超3400億元……市融資信用服務(wù)平臺以信用數(shù)據(jù)為紐帶，鏈接“政、銀、信、企”多方，實現(xiàn)金融活水精準“導(dǎo)流”離不開安全、有序、高效的數(shù)據(jù)流通共享機制。
在數(shù)字經(jīng)濟飛速發(fā)展的當下，面臨復(fù)雜的、關(guān)聯(lián)性強的信息系統(tǒng)和龐大的金融數(shù)據(jù)，如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)在不同業(yè)務(wù)、機構(gòu)間的安全流轉(zhuǎn)如何以技術(shù)支撐增強金融機構(gòu)“敢貸”“愿貸”的信心
為破解這一發(fā)展難題，南京征信公司聯(lián)合南京市城市數(shù)字治理中心，發(fā)揮各自在政務(wù)數(shù)據(jù)和市場化數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域優(yōu)勢，在金融風險主題庫基礎(chǔ)上研發(fā)“企業(yè)風險事件監(jiān)測”和“企業(yè)風險評價”兩大智能金融風控模型，以安全合規(guī)高效的數(shù)據(jù)要素共享機制貫穿在數(shù)據(jù)要素流通的全過程中，實現(xiàn)精準識別企業(yè)風險隱患。
在持之以恒固根基、揚優(yōu)勢、補短板、強弱項的同時，南京征信公司積極推動業(yè)務(wù)特色更好融入黨建工作，相關(guān)負責人介紹，公司成立“黨員先鋒突擊隊”，聚焦于涉企數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合規(guī)共享、高效治理與深度應(yīng)用等領(lǐng)域，發(fā)揮黨員隊伍的先鋒模范作用，提升涉企數(shù)據(jù)資源的價值轉(zhuǎn)化能力。通過持續(xù)優(yōu)化升級智能金融風控模型，為商業(yè)銀行打造“1+N”立體化數(shù)字營銷網(wǎng)絡(luò)等方式，進一步服務(wù)企業(yè)“增信”，幫助金融機構(gòu)“分險”，其中兩大智能金融風控模型，運用涉企數(shù)據(jù)信息對企業(yè)的風險特征進行量化分析和實時掃描監(jiān)控，真正實現(xiàn)對企業(yè)“一處違約，閃電監(jiān)測”。截至10月末，累計推送企業(yè)風險預(yù)警監(jiān)測信息近20萬條，累計為近萬家民營企業(yè)申請的超18000筆金融業(yè)務(wù)進行風控把關(guān)。
數(shù)據(jù)賦能，向新而行。乘著政策東風，南京征信公司將在“充分利用數(shù)據(jù)要素更好落地金融服務(wù)”這個課題上，做好數(shù)據(jù)與金融的“協(xié)同”文章，場景與服務(wù)的“融合”文章，創(chuàng)新與發(fā)展的“改革”文章，將數(shù)據(jù)賦能“普惠金融”的大文章寫在金陵廣袤大地上。
